Slide 1

Betalningsformer vidutlandsaffärer

Anders Persson

Cash Management

Regionbanken Östra Sverige

anpe18@handelsbanken.se

Telefon 076-128 91 86

Inhemskt köp

EXPORTÖR

Köparen beställer enlokalbetalning

SÄLJARE

KÖPARE

SÄLJARENS

BANK

KÖPARENS

BANK

Avtal/Affär

Betalnings-

avisering

BANKGIRO-

CENTRALEN

LANDSGRÄNS

Utlandsköp

EXPORTÖR

Köparen beställer enutlandsbetalning

SÄLJARE

KÖPARE

SÄLJARENS

BANK

KÖPARENS

BANK

Avtal/Affär

Betalnings-

avisering

Utlandsbetalning

Rangordning FördelarNackdelar

Ren betalning i* Låg kostnad

förskott * Garanti att få

betalt

Remburs (L/C)* Garanti av en bank* Extra kostnad

att få betalt

Inkasso (Collection) * Oftast garanti att* Extra kostnad inte varan lämnas ut * Risk för retur av

utan betalning dokument/varor

Ren betalning i * Låg kostnad * Risk för utebliven

efterskott betalning

Betalningsvillkor för Exportören

Vad avgör villkoren?

Betalningsvillkor

•Förskottsbetalning

•Remburs (L/C)

•Inkasso (Collection)

•Efterskottsbetalning

•Exportfinansiering

---------------------------------------------------------------------------------------

Annan säkerhet

•Bankgaranti (Guarantee/Bond)

•Standby Remburs (SBLC)

•Kreditförsäkring

•Export Kredit Nämnden (EKN)

Att tänka på…

•Ny kund, ny marknad, stor order

•Lagar och regleringar

•Risker (politisk, kommersiell ochvaluta) och riskpolicy

•Tid

•Kostnader

•Efterfråga på finansiering/egenkassaflödessituation

•Kund/leverantörsrelation

Trade & Export Finance

•Trade Finance hanterar riskavtäckning, betalning och finansiering vidinternationell handel.

•Möjliggör affärer med politiskt instabila, geografiskt avlägsna, ochkommersiellt riskabla marknader och/eller kunder.

•Affärsupplägget skräddarsys helt efter parternas behov och krav.

•Trygghet för både köpare och säljare i och med ökad kontroll överleveranser och betalningar.

•Möjlighet till billiga finansieringslösningar för att bättra på likviditet ochrörelsekapital.

Remburs

•Ett åtagande från banken att betala mot korrekta dokument

•Handel med dokument - ej med vara

Varför remburs?

Köpare och säljare har en fast hållpunkt för sin överenskommelse

då villkoren för leveransen fastställts i en oåterkallelig remburs.

Letter of Credit/Remburs

EXPORTÖR

KÖPAREN ÖPPNARIMPORTREMBURS

REMBURSENSKICKAS TILLAVISERANDEBANKEN

AVISERARSÄLJAREN

PRESENTERARDOKUMENT ISAMBAND MEDLEVERANS

PRESENTERARDOKUMENT MOTBETALNING

SÄLJARE

KÖPARE

SÄLJARENS

BANK

KÖPARENS

BANK

AVTAL

BETALNING

Importremburs

$C:\Documents and Settings\maja16\Local Settings\Temporary Internet Files\Content.IE5\FAHHCGO5\MC900324212[1].wmf$

Handelsbanken

Shanghai Shoes

$C:\Documents and Settings\maja16\Local Settings\Temporary Internet Files\Content.IE5\47V51OLH\MC900332676[1].wmf$

AB Skor

$C:\Documents and Settings\maja16\Local Settings\Temporary Internet Files\Content.IE5\47V51OLH\MC900319618[1].wmf$

$C:\Documents and Settings\maja16\Local Settings\Temporary Internet Files\Content.IE5\4JO7X9GF\MC900280728[1].wmf$

Konnosement /Bill of Lading

Ett konossement (bill of lading, B/L)- transportdokument och värdepapper

Konossementets speciella karaktär ärtredelad:

1.representerar varan

2.bevis över existerande transportavtal

3.fungerar som transportörenskvitto över mottaget gods för transport

Fördelar

•Ingen förskottsbetalning

•Säkerhet i vara

•Köparen säker på rätt leverans irätt tid

•Banken garanterar köparensbetalningsförmåga

•Säljaren kan börja tillverka

•Flexibel produkt, finansieringsinstrument

•Regleras av internationella regler

Dokumentinkasso

’Utlandsaffärernas postförskott’

•Exportören tar banken till hjälp för attfå betalt.

•Uppdrag från säljarens bank till köparens bank att ta emot frivilligterlagd likvid alternativt en växelaccept, i utbyte mot åtkomsthandlingar somger tillgång till varan.

•Säljaren förfogar över sina varor till dess köparen har betalt eller accepteraten växel.

•Säljaren kan ta tillbaka varan eller sälja den till någon annan.

•Krav och bevakning sköts av banken

AVTAL

Collection/Inkasso

EXPORTÖR

PRESENTERARDOKUMENT ISAMBAND MEDLEVERANS

SÄNDER DOKUMENTTILLSAMMANS MEDBETALNINGSUPPDRAG

KUNDEN FÅRDOKUMENT MOTBETALNING

BETALNING

SÄLJARE

KÖPARE

SÄLJARENS

BANK

KÖPARENS

BANK

Skor AB

Mumbai factory

Handelsbanken

Dokumentinkasso

$C:\Documents and Settings\maja16\Local Settings\Temporary Internet Files\Content.IE5\4JO7X9GF\MC900280728[1].wmf$

$C:\Documents and Settings\maja16\Local Settings\Temporary Internet Files\Content.IE5\47V51OLH\MC900435548[1].wmf$

$C:\Documents and Settings\maja16\Local Settings\Temporary Internet Files\Content.IE5\47V51OLH\MC900332676[1].wmf$

$C:\Documents and Settings\maja16\Local Settings\Temporary Internet Files\Content.IE5\47V51OLH\MC900434935[1].wmf$

Villkor för dokumentens utlämnande

•Dokument mot betalning - D/P (documents against payment) - CAD (cash against documents)

•Dokument mot accept - D/A (documents against acceptance)- Köparen accepterar en växel på inkassobeloppet som ska betalas på växelns förfallodatum

Dokumentinkasso

Fördelar importör

•Billigare än remburs

•Belastar inte någon limit

•Ingen förskottsbetalning

Nackdelar

•Extra kostnader jämfört med renbetalning

•Mindre kontroll på tidpunkt förleverans avvaran.

Fördelar exportör

•Billigare än remburs

•Kontroll över varan till betalning

Nackdelar

•Extra kostnader jämfört med renbetalning

•Risk att få varan i retur omköparen inte löser dokumenten.

•Om varan är känslig för lagringeller är specialtillverkad förköparen kan varan bli värdelös.

KÖPARE

SÄLJARE

SÄLJARENS

BANK

KÖPARENS

BANK

AVTAL

Bankgaranti

GARANTIBESTÄLLNING

DIREKT-GARANTI

AVISERAD ELLERLOKALT UTFÄRDADBANKGARANTI

BEGÄRANOM LOKALT AVISERADELLER LOKALT UTFÄRDADGARANTI

Standby Letter of Credit

SBLC ÖPPNANDE

EXPORTÖR

KOPIA PÅFÖRFALLENFAKTURA OCHINTYG

SÄLJARE

KÖPARE

SÄLJARENS

BANK

KÖPARENS

BANK

AVTAL

DOKUMENTENPRESENTERAS MOTBETALNING

BETALNING